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【理财讲堂】雪球访谈第一期!王志成教你如何规划完美人生
玖富微理财Aug 4, 2014 12:00:00 AM

近日玖富五大理财师集体入驻投资者权威社交网络——雪球,并联合雪球官方推出“问理财”系列访谈,连续五天,每天一场金融理财课堂讲座倾情奉献!今日15:00“问理财”在线访谈第一场正式开讲,玖富首席市场官、首席理财师——王志成在现场为各位热情网友解疑答惑。

今天访谈的主题是:问理财访谈之完美人生如何规划

大家都会有这样的疑问:大学毕业工作两年后,有了人生中第一笔存款,要怎么进行财富增值?30岁,甜蜜的婚姻生活后,为刚出生的宝宝准备未来成长的资金,要怎么规划手中的投资?50岁,基本实现了生活无忧之后,希望可以实现年轻时的梦想,又或是希望老年生活无虑,那这一笔资金又要如何准备呢?

今天下午玖富首席市场官、首席理财师王志成先生在做客雪球访谈时,和大家一起分享了理财上的心得体会。



以下为访谈实录:

大家好。很高心今天能与各位分享我的理财心得体会,以下是我的一些看法:

首先,理财的核心其实是资产匹配。在资产匹配上面每个人都各有不同,最大的不同点在于每个人对于不同类型的产品所投入的比例是不同的。影响资产匹配比例主要是收入、年龄、对风险承受能力、投资期限长短这四个方面。

其次,影响理财投资的另外一个因素就是理财目的,一般来讲我们考虑投资理财总的目的就是为了获取更高的收益,但是我们投资的目的是为了子女教育?是近期买房?还是养老?不同的投资理财目的所选择的产品可能就有所不同。

最后,从时间长短的角度可以讲理财分为长线、中线和短线。目的+时间才能决定你投资的正确性。长线(飞机)类:6年以上的是长线收益,比如基金、股票、年金或长期国债,一般此类产品可以在收益率上高于通货膨胀。中线(火车,汽车)类:2-5年左右是中线产品,如信托、短期政府、公司、国家债券,银行定期,长期大额存款等,一般此类产品在收益率上与通货膨胀率差不多。而短线产品(自行车类),则包括活期、银行理财、银行短期定期、货币基金等,这类产品在一般情况下是不能打破通货膨胀的。也就是说灵活性与收益率一般是反向的,在灵活性强的时候收益率就会比较低。

所以在投资之前要先分析自身的情况,要结合以上三方面才能最终确认您的投资产品。

提问环节过程中众多球友纷纷就自己关心的问题提出疑问。

以下是问答实录:

1.球友:为了能有尊严的过完老年的生活,应该从什么时候开始规划养老?怎样制定一个合理的养老规划?

王志成:养老规划越早越好。把投资理财当成一种生活方式,自己欠自己将来退休的钱,根据自己的风险承受能力,选择一些适合自己的长线投资产品。

球友:是否能推荐一些适合长投的产品?

王志成:我自己主要是以基金定投的方式为主,另,在国内可以适当买一些地理位置性价比比较可以的商业楼盘。现在以房租养房,多年后,可以为自己攒一些现金流为自己的养老做准备。

2.球友:30多岁北京两口之家,无房无车(有固定住处暂不考虑买房),资产60万,75%为存款国债,余下为基金、股票、债券。家庭月均收入税后约1.7万元税后(年终奖已均摊),月均开销为5500(两人)+2500(给老人花的),一方有单位补充医疗险。目标是尽快为要孩子做好准备,兼顾父母养老,为他们留够应急资金(均在北京,退休金不高,身体不好医疗花费较高)。不知您有何建议?

王志成:您是一个非常有孝心的人,孝敬父母理所应当,为未出生的孩子考虑也非常好,孩子的投入很大,随着年龄的增加,父母的医疗费增加也是肯定的。您的短线投资存款国债投资偏高,虽稳定,但收益偏低,建议您做部分相对高一点的长线产品去投入。如基金定投,收益高一些的p2p理财或银行高收益的理财产品。

3.球友:421家庭怎么理财规划?

王志成:三个目的,孩子主要是教育,大人主要是准备退休,老人是养老。首先,老人主要考虑就医基金,把老人一年的开销准备放好作为备用;第二,拿出一定比例作为自己养老退休的比例,长线投资;第三,按照孩子教育最高费用以及小孩离上大学的年限来倒算,选择相应的长线高收益投资产品进行投资。

4.球友:一般一个有效的投资组合规划,长期的平均收益率大概是什么水平?中产白领家庭,有房有车(无贷款),这样是不是可以适当激进一些?之前主要是银行理财和股票,是否有更多其他的选择?

王志成:您相对来说收入固定,负债为零,建议除了股票和理财之外,在每个月的收入里拿出一部分作为基金定投,为自己的养老做准备。在选择基金定投的时候,考虑基金公司的品牌;基金经理是经历过牛熊市,有历史业绩的人,且在一家公司相对稳定的,主要以股票类基金为主。

5.球友:王总介绍一下您个人是如何做财富规划的吧!

王志成:结合我之前分享的理财经验。我结合我自己的实际情况跟您分享一些。我有做固定收益的房产、P2P、银行理财产品,长线收益的是股票,在美国以基金定投为主为孩子做了一些基金教育计划。之前也做过一些信托。其实还是看个人的情况,结合实际、投资目的还有您的投资期限,选择适合自己的理财方式就ok了。

6.球友:给小孩建立成长基金,需要注意哪些问题?

王志成:给孩子选择成长基金,主要考虑的问题还是基金公司品牌以及基金经理,另需要注意看基金投资的行业是哪些。如果是长线投资的方式您可以考虑定投。

7.球友:在不同的资产类别中应该如何定义P2P理财,感觉这类产品收益高但是风险因素不确定,一般在组合配置中对这类产品要如何进行配置或者规划?

王志成:好的P2P理财平台会很好的帮助您规避风险。如何选择好的P2P呢?首先是P2P公司的成立年限,其次是公司对于贷款债权的风险评估管理、催收的能力,第三,公司没有自己的资金池等等。从收益上来说P2P产品是完全可以和长线产品去PK的,而从投资年限来说,它是一款短线产品,因此它是值得拥有一定比例投资的产品。

8.球友:您会投资自己公司的理财计划吗?

王志成:我自己肯定投资了我们自己公司的理财计划。从大方面来说,P2P是一个国家鼓励的行业,由于P2P门槛低,滥竽充数的肯定不少。有些是为了坑钱的,有些是自己缺乏管理能力的,因此选择公司是需要极度的小心。我们自己的公司现有8年的行业经验,而且我们长期跟银行进行合作,所以我对自己公司充满信心。

今天很荣幸能够帮助大家解决在日常理财上的问题。我始终认为资产配备是投资生活中一个非常重要的原则,也希望大家能够养成投资理财的一种生活方式。理财需要的是长期坚持的,并不是一次性的行为。设定一个长期目标每个月为这个目标而进行理性的投入,才能真正养成这个习惯。养成这个习惯并不容易,但是拥有正确的投资理财观念和投资理财的习惯却能够使大家财富增长的梦想变为现实。